יחס החזר מהכנסה: הכלל של 40% שכדאי להכיר
יחס ההחזר הוא כלי מרכזי שבנק ישראל משתמש בו כדי לסווג משכנתאות בסיכון גבוה.
יחס ההחזר מהכנסה הוא אחד הפרמטרים המרכזיים שהבנק בוחן בעת אישור משכנתא, והוא משקף את שיעור ההכנסה הפנויה של משק הבית שמוקדש לתשלום ההחזר החודשי.
מהו הכלל של 40%
בהתאם להנחיות בנק ישראל, כאשר ההחזר החודשי הצפוי על המשכנתא עולה על 40% מההכנסה הפנויה של משק הבית, ההלוואה מסווגת כהלוואה בסיכון גבוה. סיווג זה מטיל על הבנק דרישות מוגברות, אך אינו מהווה כשלעצמו אישור או דחייה אוטומטיים של הבקשה.
מה משפיע על היחס
- גובה ההכנסה הפנויה של משק הבית
- התחייבויות קיימות (הלוואות אחרות, מינוסים)
- גובה ההחזר החודשי הצפוי, שנגזר מסכום ההלוואה, תקופתה והריבית
אפשר לבחון תרחישי החזר שונים במחשבון ההחזר החודשי, ולקרוא הרחבה נוספת בהמדריך המקיף למשכנתא.
›האם אפשר לקבל משכנתא עם יחס החזר מעל 40%?
מדובר בסיווג של הלוואה בסיכון גבוה, המטיל דרישות מוגברות, אך ההחלטה הסופית נתונה לשיקול דעת הבנק בהתאם למכלול הנתונים.
›האם יחס ההחזר מחושב מההכנסה ברוטו או נטו?
החישוב מתבסס על ההכנסה הפנויה של משק הבית, ולכן מומלץ לבדוק מול הבנק את אופן החישוב המדויק החל עליכם.
מקורות רשמיים
קראו גם
מס רכישה: למה כדאי להסתמך על המחשבון הרשמי של רשות המסים
מדרגות מס הרכישה מתעדכנות מעת לעת — לכן לא כדאי להסתמך על נתונים ישנים, אלא על המקור הרשמי.
ריבית קבועה, משתנה או פריים – איך משווים בין מסלולי משכנתא?
מדריך להבנת מסלולי הריבית הנפוצים במשכנתא בישראל, מה קובע את הריבית בכל מסלול ואיך משווים בין הצעות.
ריבית פריים: מה זה ואיך היא משפיעה על ההחזר החודשי
מסלולי פריים נפוצים במשכנתאות בישראל — הכירו את העקרון שמאחוריהם לפני שבוחרים כמה מהמשכנתא להקצות למסלול זה.